Con la entrada en vigor de la Ley 2381 de 2024, el sistema pensional en Colombia se transforma significativamente. A partir del 1 de julio de 2025, los recursos de los afiliados que perciban más de 2,3 salarios mínimos mensuales ($3'274.050 en 2025) estarán divididos entre el Componente de Prima Media, administrado por Colpensiones, y el Componente Complementario de Ahorro Individual (ACCAI), gestionado por entidades autorizadas.
¿Qué es una ACCAI?
Las ACCAI, Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual, son nuevas figuras creadas para complementar el ahorro pensional de los trabajadores colombianos con ingresos superiores al umbral mencionado. Estas entidades administrarán las cotizaciones correspondientes al excedente de 2,3 salarios mínimos. Hasta el límite de este monto, los aportes continuarán siendo manejados por Colpensiones.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), hasta ahora hay cuatro entidades aprobadas para operar como ACCAI: Porvenir, Protección, Skandia y Colfondos. Sin embargo, cualquier sociedad fiduciaria, administradora de fondos de pensiones, aseguradora de vida o incluso entidades sin ánimo de lucro podrán postularse para gestionar estos recursos, siempre que cumplan los requisitos establecidos por el Ministerio de Hacienda.
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Elección de la ACCAI: un paso clave para los afiliados
Desde el 9 de enero de 2025 y hasta el 15 de enero del mismo año, más de 350.000 afiliados a Colpensiones tienen la oportunidad de elegir la ACCAI que mejor se adapte a sus necesidades. Los que no hagan su selección serán asignados automáticamente a una de las entidades aprobadas, pero tendrán la opción de cambiar de ACCAI tras seis meses de permanencia.
Para quienes ya estén afiliados a una AFP como Colfondos, Porvenir, Skandia o Protección, la transición será automática, designándose su ACCAI como la misma AFP. Por otro lado, los nuevos trabajadores que inicien su vida laboral antes del 30 de junio de 2025 y tengan ingresos superiores al umbral también deberán realizar esta elección.
¿Cómo funciona la administración de los recursos?
La reforma elimina la competencia entre los regímenes público y privado, promoviendo la complementariedad para garantizar una pensión integral. Así, Colpensiones seguirá administrando el Componente de Prima Media, mientras las ACCAI gestionarán los aportes adicionales. Los fondos ahorrados en las ACCAI no solo constituirán un complemento a la pensión básica, sino que también podrán ser heredados bajo las condiciones establecidas en la nueva normativa.
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Implicaciones de la reforma pensional
Esta reforma, impulsada por el gobierno del presidente Gustavo Petro, busca modernizar el sistema pensional, garantizando mayor cobertura y equidad. Las nuevas reglas no solo establecen una redistribución de los recursos, sino que también redefinen aspectos como las condiciones para acceder a pensiones de sobrevivencia y sustitución pensional. Con estas medidas, Colombia da un paso hacia un modelo más inclusivo, ajustado a las realidades económicas del país y orientado a fortalecer la seguridad social para las futuras generaciones.
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